美国监管机构报告点名TD和BMO等九家银行存在“去银行化”风险政策
美国货币监理署（OCC）发布报告，指出包括加拿大道明银行（TD）和蒙特利尔银行（BMO）在内的九家大型银行在2020年至2025年间存在可能因政治或宗教信仰限制客户金融服务的政策。两家加拿大银行未被指控直接拒绝服务，但因其风险评估做法将特定群体标记为较高声誉风险而受到关注。
美国货币监理署（OCC）于周三发布了一份长达45页的报告，指出其监管的九家最大零售银行在2020年至2025年间的政策或做法，可能要求、鼓励或以其他方式影响银行因美国人的政治或宗教信仰及合法商业活动而拒绝或限制其获得金融服务。
此次审查源于美国总统唐纳德·特朗普于2025年8月7日签署的一项行政命令。该报告在美国关键的中期选举前夕发布。
被点名的九家银行包括摩根大通银行（JPMorgan Chase Bank）、美国银行（Bank of America）、花旗银行（Citibank）、富国银行（Wells Fargo Bank）、美国合众银行（U.S. Bank）、第一资本（Capital One）、PNC银行（PNC Bank），以及两家加拿大机构——道明银行（TD Bank）和蒙特利尔银行（BMO）。
在这份报告中，BMO被提及6次，TD被提及14次。报告并未指控这两家加拿大银行实施“去银行化”或直接拒绝为客户服务，而是指出它们拥有可能对特定群体引发额外审查或赋予更高风险评级的政策或做法。
报告列举了涉及BMO的一个案例：2022年，一家制造空弹匣的客户提出信贷申请后，BMO根据其环境与社会融资指南评估了声誉风险，并设定了季度触发机制，以确保过去十二个月的战术销售额保持在总销售额的30%以下。
关于TD，报告提到了两起银行将客户的政治、宗教或社会观点与更高风险水平相关联的案例，但指出这家加拿大银行最终并未以此为由拒绝提供服务。在其中一例中，一家推广反堕胎观点的非营利组织提出的贷款申请需上报至TD的声誉风险委员会，该组织的全国总监被标记为具有“较高的政治和媒体曝光度”。另一起发生在2021年2月的案例中，TD在评估向一家推广反移民立场的非营利组织提供贷款时，因围绕其创始人的争议及媒体报道，给予了“高”声誉风险评级。
蒙特利尔银行发言人杰夫·罗曼（Jeff Roman）将置评请求转交给了银行业政策研究所（Bank Policy Institute）的一份声明，该声明支持公平获得银行服务。TD尚未就OCC报告回应置评请求。
OCC拥有广泛的处罚权力，但目前尚未详细说明针对TD和BMO的具体制裁措施。就在本周二，OCC因反洗钱合规缺陷对美国银行处以了7.5亿美元的罚款。