加拿大金融消费者监管机构报告：六大银行收费不透明且转换成本高企
加拿大金融消费者局（FCAC）发布130页报告指出，该国六大银行收取的不明确费用及高昂的转行壁垒令消费者多付成本并阻碍竞争。报告估计2025年受联邦监管的金融机构在九类客户费用中创收24.5亿加元，并建议提高透明度、推行标准化账单及落实开放银行。
加拿大金融消费者局（FCAC）于周五发布了一份长达130页的报告，指出加拿大六大银行向消费者收取的不明确费用正在增加民众的经济负担。该报告是总理马克·卡尼推动创新、改善金融服务可及性举措的一部分。
报告重点探讨了更换银行的障碍、过高的交易费用、外币兑换加价以及自动取款机（ATM）成本等问题。FCAC估计，2025年受联邦监管的金融机构在九类客户费用上共获得24.5亿加元的总收入。其中，资金不足（NSF）费用带来10.4亿加元收入，账户维护费为4.93亿加元，交易费为3.74亿加元，透支费为2.1亿加元。
加拿大的银行业由加拿大皇家银行（RBC）、道明银行（TD）、丰业银行（Scotiabank）、蒙特利尔银行（BMO）、加拿大帝国商业银行（CIBC）和加拿大国家银行主导，这六家机构合计占据了超过90%的市场份额。FCAC专员谢琳·本兹维·米勒表示，部分消费者因持有信用卡或抵押贷款等其他产品而获得支票账户折扣，这意味着不同社区所承受的费用并不均等。这些累积成本对收入较低、储蓄有限的消费者影响尤为显著。
报告指出，由于转移金融资产所需的时间和成本，加拿大人很少更换银行，即使这样做可以省钱。高转换摩擦使金融机构能够留住客户并维持利润率。FCAC发现的转换障碍包括转账费用、难以在不同机构间比较产品，以及对累积银行成本缺乏可见性。
在政策层面，联邦政府已于今年3月将NSF费用的上限限制为10加元，此前该费用区间为35至50加元。FCAC建议要求银行每年至少向客户提供一次标准化的定期账单，总结所收取的总费用。
此外，FCAC发现开放银行（即消费者驱动的银行业务）可以提供更高的透明度，但除非它能帮助消费者更轻松地更换服务提供商，否则其益处将受到限制。目前，加拿大在实施开放银行方面已落后于全球同行：英国于2018年推出该机制，澳大利亚于2020年推出，而渥太华设定的时间表是在明年引入相关立法。